2019-09-05 15:29:06
先是在6月份上线了康惠保尊享版，紧接着又在7月初上线了本文的主角–康惠保超越版。尊享版我们做过测评，超越版又有什么新的变化呢？
本文将对康惠保超越版做深度测评，包含以下内容：
超越版与旗舰版、尊享版的差别
超越版的竞争力，值得买吗？
一、康惠保超越版保什么
康惠保超越版与尊享版的保障内容非常相似，只是多了一项：投保前10年出险保额加倍。具体保障如图：
注意，超越版仅限0-40周岁人群投保，比尊享版和旗舰版的人群适用范围窄。
超越版有今年重疾险的标配保障：含中症、含二次防癌、重疾加倍。
这三项都是非常实用的保障，康惠保超越版与其它重疾险基本相同，没有什么坑点，也没有太多亮点。
保障细节上，超越版与旗舰版、尊享版一样，覆盖了高发的中、轻症，没有问题。
但是，超越版的保障期只有终身一种，同时捆绑身故返保费。这样一来，超越版就与尊享版一样，成为一款带有部分储蓄性质的产品，杠杆率大为降低。
身故返保费是一项比较鸡肋的功能，长起重疾险的保单都有现金价值，被保人身故后，家属可以到保司申请退保，拿回保单现价。而一般多数重疾险在投保30年后，保单现价都会超过保费。
这项捆绑保障，使超越版的市场定位十分鸡肋，和尊享版功能过于重叠。
二、康惠保超越版、旗舰版、尊享版对比
康惠保三兄弟的保障非常相似，只在细节处略有差异：
康惠保超越版重疾险对比
三款产品价格是必选保障价格，不具备对比性
三款产品都是“重疾+中症+轻症”的组合，简单概括一下区别：
超越版和尊享版如同双胞胎，但超越版要更好一些：多了项“重疾保额加倍”，同时将癌症二次赔付变成可选项，不再强制捆绑。
旗舰版比超越、尊享双胞胎更加灵活，不捆绑身故返保费，但没有癌症二次赔付保障，轻症保额也不是递增。
如果你认准了康惠保品牌，那么三款产品的配置建议为：
预算不足，追求高杠杆，建议选择旗舰版。
预算充足，追求保费返还，想附加癌症二次赔付，可以选择超越版。
三、康惠保超越版与同类产品对比
如果你偏爱“身故返保费+癌症二次赔付”这类产品，可以看看下面的对比：
表内都是竞争力很强的重疾险产品，可以附加癌症二次赔付和身故返保费责任。我们逐一评论：
星悦的二次防癌有极高的限制条件，综合性价比最差，直接淘汰。
尊享版与超越版功能雷同，整体竞争力不如超越版。
芯爱的轻症对心血管保障好，但没有重疾加倍，价格也偏高。
嘉乐保的综合保障最好，不但重疾加倍的条件优异，中症的保障也多，但价格也是几款产品中最高的。
健康保2.0的价格最低，但比超越版少了前10年重疾保额加倍。
所以，总体来看，康惠保超越版在该类型产品中的竞争力非常不错。
高档选嘉乐保，中档选康惠保超越版，低档选健康保2.0。
