2019-12-18 17:10:04
来源：和讯名家 慧保天下
对于险企而言，最迫切的问题永远都是“销售”。对于中小险企而言，渠道问题尤为重要：斥巨资打造个人代理人队伍？大干快上冲击银保渠道？借力使力发展保险专业中介？从线上走到线上主攻互联网保险？对于中小险企而言，渠道的重新选择就意味着战略的再定位。值得注意的是，行业转型之下，银保渠道与保险专业中介渠道呈现出了两种截然不同的发展态势：习惯了销售简单理财型产品的银保渠道逐渐式微，而更擅长销售复杂保险产品的保险中介渠道成为增速最高的渠道。
“30年河东，30年河西”银保与专业中介的动能转化之下，是行业发展逻辑的更新换代——当行业告别超高速发展的大时代，从规模导向走向价值导向，从销售导向走向客户需求导向，不同渠道的不同特质也须重新考量。
“保险姓保”的主基调之下，银保渠道自身不擅长销售保障型产品的特点凸显，保险专业中介渠道快速发展壮大。
监管披露的数据显示，截至2018年末，全国共有保险中介集团公司5家，全国性保险代理公司240家，区域性保险代理公司1550家，保险经纪公司499家，已备案保险公估公司353家，保险兼业代理机构3.2万家，代理网点22万余家。
其中，专业代理机构销售从业人员334万，经纪机构执业人员23万，公估机构执业人员2万。
从保费收入来看，更是增长迅猛。以2019年前10月为例，行业整体保费增速仅12.7%，个人代理人渠道、银保渠道更是仅有10.9%、12.7%，但同期，专业代理、保险经纪的保费收入增速却都达到了40%以上。
当然，整体来看，相对于个人代理人以及银保渠道，保险专业中介渠道依然是“小渠道”，截至10月末，专业代理、保险经纪累计实现保费收入592.84亿元，在全部保费收入中的占比仅为2.25%。
对比美国、加拿大等发达国家，独立代理人个人人寿保险保费贡献度高达50%、70%左右的事实，更令业内人士看好保险专业中介渠道发展前景。
人身保险领域，保险专业中介站上高光时刻，引得各种势力纷至沓来。互联网巨头纷纷涉足其中，“平台+保险”，尤其是“+长期人身险”，成为各类平台变现的最佳途径；就连专注于财险业务的保险专业中介也加紧掉头，试图从中分得一杯羹。
保险专业中介渠道空前热闹起来，中小型险企竞相加强布局，但问题也随之而来，激烈竞争之下，专业中介渠道费用率水涨船高，人们开始担心，寿险行业会不会最终也像财险领域一样，为专业中介所绑架？
更有专业人士直言，保险专业中介的繁荣其实是一种建立在制度套利基础上的“虚假繁荣”——监管对于保险公司的附加费用率上限有严格限制，对于保险公司支付给中介公司的手续费上限却没有限制，导致保险公司代理人佣金比例往往低于专业中介公司代理人佣金比例，进而加速了代理人从保险公司向中介公司的流动，但本质上却并未提高销售效率。
