个人理财重磅炸弹

　　个人理财重磅炸弹

　　到底什么是个人理财呢?个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些;第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

　　1.P2P理财

　　“嘿～今天你跑路了吗?”这成了P2P行业流行的一句话。据统计，截止2015年12月，国内共有1302家P2P平台玩儿完，668家跑路，其中一家跑路公司金额高达46亿人民币!

　　由于P2P行业缺乏监管，行业准入门槛低，因此出现了不少以诈骗，或者纯粹为了骗钱为目的的P2P平台，这类平台基本上都是靠“拆东墙补西墙，借新还旧”来维持。

　　理财提醒

　　(1)选择靠谱平台，从风控能力、资金实力、运作模式等方面考量;

　　(2)不被高收益迷惑;

　　(3)资金量较大时，要做到分散投资。

　　2.保险理财

　　保险业务员通常给投资者许诺高额分红回报，并且多向用户推荐分红型和投连型保险，忽略保险本身保障不高的弊端，只谈“收益稳定”，等用户投保后才发现并没有当初介绍时说的那么好。

　　理财提醒

　　(1)买保障型的保险，尽量别去银行，可到保险公司及其官网、第三方保险平台购买;

　　(2)看清保险条款和保险责任;

　　(3)寿险、重疾险等都有犹豫期，根据购买渠道来看，银行购买犹豫期为15天，其他渠道购买犹豫期为10天.在犹豫期内退保，一般只扣除不超过10元的工本费后退还剩余保费。

　　3.银行理财

　　其实银行给我们的感觉一向都是安全、放心的，可是近几年发生在银行身上的事儿也不少，比如私售第三方理财产品导致飞单啊、手机银行支付漏洞什么的……

　　理财提醒

　　(1)查看所购理财产品是否为银行或其他金融机构发行的;

　　(2)对高额回报永远抱有戒心;

　　(3)仔细查看产品说明，了解产品投向;

　　4.信用卡陷阱

　　据说，信用卡诈骗已经连续5年，稳坐金融犯罪案件的首位了。常见的手段比如冒充银行虚假提额、虚假官方号发送钓鱼网址、不明二维码携带病毒、免费wifi破解个人信息……

　　理财提醒

　　(1)对陌生来电、网址链接提高警惕，不要随意相信或点开链接;

　　(2)千万不要泄露卡号、密码、身份证号、短信验证码等信息;

　　(3)不要随意链接不明来源的免费wifi;

　　5.电信、网络诈骗

　　虽然我们对冒充快递、中奖、法院传票等低段位骗术建立起成熟的免疫机制，但可恶的诈骗分子却不断玩出新花样。一通电话、一条短信就骗走上万元的新闻仍不时触目惊心地出现在我们眼前。

　　理财提醒

　　(1)提高警惕，凡是要账号、转账的都别信;

　　(2)不占小便宜，战胜诱惑;

　　(3)有必要的话，跟银行核实电话真伪;

　　(4)不信“接的”，只信自己“打的”;

　　理财提醒

　　但凡承诺高收益，或者拿过往的“辉煌”业绩做宣传的，必然动机不纯;

　　高级理财师聂铭丰认为，要想避免以上这些理财的“坑”，首先要做到的就是不听不信，特别是那种宣传“短期投资就能发财”的，谁不想赚大钱，但在实际中，轻易赚钱的途径还真没有。其次，投资别抱团。意思是说就算某个产品的投资可能获益不错，但也不要把过多或全部的资金都集中在同一产品中，务必分散投资，这样就算某个产品出了问题，也不至于倾家荡产。

　　进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。投资一定要知道投资的产品的风险，在那里。有可能的话可以找个金融理财师多沟通，可以少走弯路，投资本来就是个长期过程，很艰辛，毕竟投资就是在赚钱，赚钱什么时候简单过？希望对大家有帮助。

    本文由金融分析师周誉德撰稿，本文来至公众号阿飞财经。