2017-04-11 15:36:39
开篇引用世界银行高级副行长首席经济学家林毅夫的话:”穷人把钱存入银行实际上是补贴富人”
银行业务中根据客户对风险承受能力，把客户分成三类：风险偏好型、风险中立型和风险回避型。穷人一般属于风险回避型，因为他们的收入不高，存款不多，对可能造成他们经济损失的产品持回避态度，所以他们一般不购买银行的理财产品，只是规规矩矩的把钱存在银行，吃利息。穷人存进银行的钱就成了银行的负债，银行拿这笔钱去放贷款。贷款利息高于存款利息，中间的利息差就是银行的利润。
我们经常会听到很多人说，穷人越来越穷，富人越来越富。当然如果只是这么判断穷人和富人之分笔者认为实属不当。不过通过这句话我们可以分析一下为什么会这么来描述，从思维方式和理财观念上不同。
穷人与富人，存钱与借钱
穷人因为惧怕风险没有雄厚的资金可以放手一搏。在理财中所选择的理财产品都是相对稳定安全的风险系数较小，换言之宁愿100%保受益不原因承担1%亏损，钱存到银行里。但他们始终还是无法实现财务自由，不敢吃不敢喝，不敢生病。而富人看似大手大脚却丝毫不被金钱困扰，他们的投资思维是钱生钱。利用风险评估进行贷款与项目投资。其实人在接触理财的时候，都会想到先存钱然后理财，有了一点钱之后就开始了理财的道路。银行储蓄是所有人的必经之路，但是很多时候他们的理财道路往往就这样的停止了。因为他们对于金钱的概念只在于银行存款上，只关注银行存款上的数字。
当然还有个原因，很多穷人的收入往往是不稳定的，但支出却是稳定的，而大项支出更需要长时期的储蓄(买房，买车以及添置生活必须品)，所以，穷人的储蓄率往往比富人还高。这种反常现象告诉我们，普通人因为财富拥有的匮乏而缺乏安全感，只能通过落后的理财方式来维持生存。这其实折射出是中低收入群体的生存窘境，不是他们不想花钱，而是没钱花和不敢花。这其中潜藏的底层固化危机更值得忧虑。
风险收益正比是俗套的说辞，同样也是能否改变的唯一途径。
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