2012-01-12 15:21:50
新年将至，一个叫做“年终奖”的词又开始成为各行各业上到老板下到员工的年终“热词”。可谓是众人说“奖”千百度，几人欢乐几人愁。对员工来说，勤恳工作了一年，红包厚不厚，成了判断企业发展、自身工作能力、留还是走的风向标。而对老板来说，既要奖励最优秀的员工，又要平均照顾到每个员工的情绪，无疑也是一个年终“大考”。
无论如何，每个人以及每个公司的财务状况不同，意味着发放的年终奖也有差别，不管发放多少钱，都需要认真地来“理论”一下。那么，理好年终奖，让自个儿的年终奖选择适合自己的“出嫁”方式，可是会让你的钱包飞起来的哦！
A.做张“年度分析表”
对于年终奖，业内人士表示，百姓要有意识地在年底为自己和家庭做一张“年度分析表”。这张表的内容包括：1.全年的收入情况，包括工资收入和其他投资收益，以此来明确自己财力如何；2.各种支出情况，哪些是不必要的，作为下一年的参考；3.房贷等债务情况。“理财不是一次或几次成功的投资，而是长时间持之以恒地执行理财计划。”对此，一般来说，得到一笔年终奖后，应该按以下顺序使用：
第一步，先考虑“必须要交的”，包括房贷、赡养老人、到期的债务、子女学费等。第二步是“必须要花的”，包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出。第三步是“必须要攒的”，包括保险、养老金等储备。扣除以上部分后，剩余的财力最好将其用作投资。“年终奖的打理要兼顾消费与投资，拿出三成去消费，七成去投资。”
B.让年终奖适时“出嫁”
待理清年终奖的“年度分析表”后，就该认真比对自己的财务状况，选好“如意郎君”适时“出嫁”啦！
“出嫁”方式一：基金年终奖：1万以下
优势：
基金凭借其操作简单等诸多优势，自问世以来成为全世界最受欢迎和最大众化的投资工具，基金已成为众多没有相关知识或时间精力的投资者分享资本市场回报的最佳途径。
理财师建议：
工商银行理财师表示，基金购买的起点是1000元，不论多少年终奖金额，都建议投资者根据其风险承受能力和投资时间做适当的配置。除此之外，投资基金还可采取整笔投资和分次投资(即定投)的方式。简言之，就是再有钱的人，也应该学会利用每月结余来投资整笔的资产，更要做好配置再投资；而对于刚开始工作积蓄不多的人，则应该养成每月结余投资的习惯，方可积少成多、聚沙成塔。而不论是刚工作者还是有一定积蓄者，当他们获得整笔收入，譬如发了年终奖打算投资时，应该先想想这笔钱有多久不用？能承受多大的风险？然后再做个比例，分别配置在稳健型和进取型产品上(如债基、股基)。
“出嫁”方式二：贵金属年终奖：1万～5万
优势：
2012年国内经济预期将呈现较高增长、较高通胀状态。在人民币持续升值的背景下，黄金作为整个商品市场应对通胀、避险的最好工具会继续受到投资者的热烈追捧。
市民处理年终闲置资金时,如果已经有大的理财方案在实施,应首先考虑长期的理财计划；而为避免加息、通货膨胀等带来的不利影响,市民可购买黄金白银以保证自己的财产得以保值、增值。
理财师建议：
有理财师表示，是否要购买黄金白银，理财者首先要清楚自己购买黄金白银的目的是为了收藏还是投资。一般来说，实物贵金属更多是用于收藏和保值，而交易黄金则更侧重投资功能。
光大银行理财师也为此作了细致分析，对于职场新人而言，可以选择双向交易的白银延期业务。在判断白银价格趋势后，可以选择做多或做空，无论在上涨或下跌的情况下均有可能取得收益，增加投资机会。
对于新婚夫妇而言，首先，可选择保值功能性强的金银细软；其次，可进行一些灵活方便的黄金投资方式，例如银行的现货黄金业务。在交易时间段可自由进行黄金买卖，通过银行网银平台即可操作，在黄金价格波动中赚取差价，也可作为长期投资品种。若有提金需求，也可以直接提取黄金实物。
“出嫁”方式三：分红型保险
年终奖：5万以上
优势：
灵活和稳健，促使分红型保险赢得市场。一次性缴费和分年缴费的灵活方式让上班族减轻了缴费压力；同时保证本金的百分百安全，满期即奖励满期金。此外，利用分红的方式可以抵御通胀带来的资金贬值压力。同时如果你急需用钱，也可以抵押保单进行借款，如果在规定时间内归，并还不影响本年的分红。当然作为保险理财，人身保障也是必不可少的，分红型保险涵盖疾病、意外甚至是巨灾风险等，可以说是极具人性关怀的金融理财工具，是家庭理财不可或缺的好帮手。
保险专家建议：
中国人寿福州分公司相关负责人表示，在目前低利率、高通胀预期，且股市震荡的阶段，大家希望更多稳健安全的理财手段。而普通上班族显然已经没有时间和精力加入到预演经济走向的专业战中去了，于是他们只能选择基金定投或是分红型保险产品让自己实现财富增长。
那么分红险是如何保证客户赚到钱的呢？该负责人解释说，能够抵御通货膨胀就是一种安全的盈利模式。分红险受市场欢迎很大的原因归结于它可以最大限度地抵御通货膨胀，也就是说如果以后物价高了、通货膨胀了，分红的数目也会提高。所以保险合同有写分红具体数目是不确定的。分红险之所以具备抵御通胀的功能，主要取决于其收益架构，即固定返还+分红，对于投保人来说，在保证满期本金返还的同时，还可以“赚取”以复利计息的红利。
记者手记
理财不是传说，是我们的常态，是我们无法逃避的生活方式。花开四季，人生易老，每个人都无法抗拒容颜的衰老和时光的流逝，但理财可以为我们留住一种关于自由的念想。理财吧，在每一个阳光明媚的日子里，给财富插上幸福的翅膀。冬天来了，春天还会远吗？在这个特殊的时刻，尽情享受理财带给我们的乐趣，在理来理去的过程中，我们的心情或许释然，为岁末一个小小的心情冲动，为那点年终奖在手中闪烁的瞬间。
