2021-03-15 11:01:21
备注：统计报告显示的三年期与五年期的利率倒挂，并不代表全国所有银行都这样，融360大数据研究院的报告中指出了，该主要统计监测的数据系来源于国内重点35个城市68家银行共633家支行网点的存款利率数据。而熟悉银行业的就知道，上述的调查范围这只是占我国商业银行的一小部分而已，根据银保监会的数据显示，截止到2020年末，我国的商业银行数量突破4000家，银行网点更是数以千计，如下图所示，我国主要商业银行境内机构数量，仅一个农行就超过了2万个网点。
为什么近期存款利率会持续上浮？
众多周知，自从2020年以来，银保监会对银行存款的监管力度持续加强，央行在《2020年第四季度中国货币政策执行报告》中更是进一步直接指出：活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等所谓“创新”产品实际利率水平明显超出同期限存款利率，违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定。
正因为如此，所以2020年下半年至今，央行等监管机构陆续通过出台监管政策、窗口指导等手段，对所有高成本负债产品进行了规范，近期更是明确表示叫停“异地揽储”，彻底斩断了中小银行通过二类户异地高息揽储的路径。市场上的高息存款产品减少，对于银行而言，等于失去了一个竞争的臂力。那么银行如何应对变化呢？显然提高传统的存款利率是一种方式，这也是自去年下半年以来，我国传统银行定期存款利率不断上涨的一个重要因素。
未来展望如何？
如果说太远的未来，难以预测，但是如果从近期的情况来看，2021年银行存款利率保持继续上涨的趋势很大，主要原因如下：由于监管压力，当前的地方商业银行无法通过网银及手机银行等互联网渠道进行异地客户的拓展，所以地方银行的揽储只能重新回到本地柜面竞争，显然，对于银行而言，未来一段时间里，经营地域内的普通存款竞争将会更加激烈，毕竟存款是银行的立行之基（银行的利润来源主要为息差，而息差的关键在于存款，有存才能有贷）。揽储的激烈竞争，必不可免的会造成银行表内的定期存款利率再次提升，所以2021年的展望来看，存款利率保持上浮的趋势更高。
如何选择最佳？
如果不考虑未来利率的变动趋势，那么选择3年期的定期存款最好，毕竟目前三年期的存款利率最高，在资金并不着急使用的情况下，选择三年期的存款，可以获得的收益最高；如果考虑未来存款利率的变动趋势，则优先选择一年期的，一是一年期的利率目前并不算低，二是一年期的利率期限较短，一旦利率继续上调，可以尽早地重存享受高息。相比之下，三年期的时间太长，而政策可能随时出现新的变化，所以一年期更佳！
