2021-09-10 21:05:05
据悉，自2021年9月15日起，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市，建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市，光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。
养老理财产品与普通理财产品应该有哪些不同？一位理财子公司人士认为，养老理财应更加注重产品“养老”实质，避免流于形式，需细分客户群体，对不同类型客户设计不同的期限、资产配置及风险偏好产品，从而设计个性化养老理财产品。
其认为，养老型银行理财产品设计可以借鉴养老目标基金，通过优化产品端设计和资产端配置策略。如，基于生命周期理论的养老型理财产品设计，客户全流程投资周期以客户首次认购为起点(或产品成立日为起点)，在购买期可以选择定期认购也可以选择一次性认购，封闭运作期不支持申赎但是可以申请提前赎回，赎回期可以选择定期赎回也可以选择一次性赎回。
与此同时，投资策略选择上应与养老理财产品特征紧密结合，从产品存续期长、投资者投资时间长的角度来综合考虑资产的选择；风险管理上应设置风险准备金制度、建立专业的风险评价体系、加强信息披露等。
上述股份行人士还建议，在养老理财准入门槛、产品结构等确定之后，为了促进养老理财市场的充分竞争，兼顾养老理财投资的长期性，建议参考国内外养老金投资机构较为成熟的评价方式，在机构层面和投资经理层面，根据不同投资期限收益水平和净值波动表现进行评级和表彰。“对于表现优异且展业合规的机构，适当予以政策倾斜，优先审批新产品；对于表现较差且有重大行政处罚的机构，适当限制新产品审批。”
