2021-07-04 22:33:07
01 为什么需要配置一份重疾险？
文章开头，奶爸已经说出买重疾险的其中一个原因，那么另外几个是什么呢？
（1）重疾的高发病率与年轻化趋势
大部分人都认为自己得重疾的概率非常小，实际上重疾的发病率远高于我们的想象。
《国民防范重大疾病健康教育读本》指出：从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最终都会得重疾，寿命越长得重疾的概率越趋近100%。
2月1日，中国精算师协会发布了《国民防范重大疾病健康教育读本》。
《教育读本》显示，从保险行业的经验数据来看，在60岁之前累计罹患至少一种重大疾病的概率，男性约为16%，女性约为14%。
重疾的发病率其实很高，特别是从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最终都会得重疾”
如果到80岁，累计至少罹患一种重大疾病的概率会迅速增加，男性达到58%，女性达到45%，寿命越长的重疾的概率越趋近100%。
并且近年来，重疾存在年轻化趋势，比如胃癌，19岁-36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%，比30年前的数据高出一倍。
现代社会，生活越来越丰富，许多人饮食不节制、生活习惯不规律，导致患重疾的概率越来越大，重疾年轻化趋势越来越明显。
患了重疾，再来买重疾险已经晚了，奶爸一直都建议大家未雨绸缪，趁早配备一份重疾险，为自己增添一份保障。
（2）普通人难以负担重疾治疗费用
根据《教育读本》显示，重疾治疗平均费用大约是30万人民币，试问有多少家庭能够拿得出来呢？
重大疾病治疗一般会产生以下几种费用：
1、治疗手段花费高
重大疾病，通常需要进行手术治疗、药物治疗，其中靶向药费用非常昂贵，若在医保目录外，患者将要自行支付这些费用。
2.、久治难愈带病生存所需的生活费用、收入缺失
患病期间，患者难以从事工作，收入没有保证；没了收入，任何的支出都要精打细算，生活质量难免下降。
3.、治疗后的康复费用
治疗后，患者可能还会一进行些康复理疗，这也需要不少钱。
如果配备一份重疾险，这些钱就可以让保险公司来承担了，至少不会导致因病返贫。
（3）其他获取疾病治疗费用方式的弊端
其他获取疾病治疗费用方式，都有一些弊端，没有重疾险赔偿金来得痛快，只要确诊，保险公司二话不说就打钱。
众筹：耗费精力，是否放的下面子。。.。。.
借钱：亲朋好友愿不愿意借，到时候要还多少，有没有利息，破坏感情。。.。。
变卖家产：生活质量严重下降，比如卖房卖车以获得治疗费用。。.。。
医保与医疗险：能够报销绝大部分治疗费用，但患病期间的收入缺失、债务（房贷车贷）、日常家庭生活支出这些钱从哪来？
要是有一份重疾险，这些问题自然迎刃而解，重疾险的赔偿金任你怎么花，保险公司不会干涉。
总的来说，重疾险还是很有必要买的，而且年轻时候买更划算。
接下来，奶爸就来谈谈重疾险的那些坑。
02 如何避开重大疾病保险的坑
重大疾病保险通常有几种坑：
1）保障重疾种类最多的重大疾病保险
有些重大疾病保险，为了销量，标榜自己是“保障重疾种类最多的重大疾病保险”。
听起来很好，但实际上，只是以此为噱头，在其他保障上偷工减料。
大家要记住，银保监会规定必保的重疾有28种，有这些主要的就足矣，不必过分注重重疾能保多少种。
当然在保障责任全面，价格相差不大的情况下，重疾种类越多越好。
2）“不花钱”的返还型重大疾病保险
返还型重大疾病保险通常都是先交保费，日后保费交完了，保障期限到，合同终止，保险公司会悉数返还保费。
看起来，在很长一段时间内，投保人能够很好地“白嫖”保障；反正以后保费会返还，不花钱何乐而不为？
然而，这是保险公司惯用的套路，专门诱惑保险小白。
这类保险通常有两个坑，一个是产品保障范围及力度远不如同类的消费型产品，而且保费会贵上好几倍；
另一个坑是其主打的卖点“返还”，其实投保人并没有多赚，保险公司拿着你交的钱去投资，很多年以后，这笔钱早已翻了好几番；
保险公司给回你的钱，不过是你多年来所交的保费，经过通胀，已经没有当初的购买力了！
3）不保轻、中症的重大疾病保险
轻中症保障已是合格重大疾病保险的标配。
然而，还是有某些保险公司推出一些不保中、轻症的重大疾病保险，保费却非常高；
要知道，轻症不及时治疗很有可能发展为重疾，大家在投保重大疾病保险时一定要仔细留意，该有的轻中症保障一定要有，很多重疾就是从轻中症演变而来的。
